Ипотечный договор: что нужно знать?

Время от времени мы все сталкиваемся с кредитами и займами. Выделить крупную сумму на дорогостоящую покупку иногда проблематично, вот и приходится пользоваться услугами банков. Но что, если кредит берется в несколько сотен тысяч гривен? Что необходимо сделать, чтобы получить «зеленый свет» на кредит?

Как правило, банки, выдавая крупную сумму денег в качестве кредита, обязаны «застраховаться» от заемщика, который умышленно, или в силу сложившихся обстоятельств, не выполняет обязательства по кредиту в срок. «Страховкой» в данном случае может выступать недвижимое имущество.

Как же происходит выдача такого ипотечного договора?

Клиент и банк, фактически, заключают между собой 2 договора. Первый – кредитный договор, который устанавливает сумму, процентную ставку, валюту, и другие условия, на которых выдается кредит. Второй договор – ипотечный. Согласно такому договору банк получает право реализовать оговоренный объект недвижимости в качестве выполнения кредитных обязательств, если заемщик (ипотекодатель) не выполняет взятые обязательства (ст.1 ЗУ «Об ипотеке»).

То есть, при подписании договора ипотеки, ипотекодатель все еще может владеть и пользоваться имуществом. Что касается возможности распоряжаться, то такие действия могут быть осуществлены только с согласия ипотекодержателя (банка). Также ипотекодатель может завещать такой объект недвижимости. Любой документ, который бы запрещал завещать недвижимость является ничтожным (ст.9 ЗУ «Об ипотеке»).

Кроме того, в обязанности ипотекодателя входит и сохранение предмета ипотеки. Риск случайного уничтожения или порчи имущества также лежит на ипотекодателе. Для этого, ст.8 ЗУ «Об ипотеке» устанавливается обязанность ипотекодержателя застраховать предмет ипотеки. Естественно, делается это за счет ипотекодателя. Исключением может быть та ситуация, когда ипотекодержатель (банк) в договоре ипотеки берет на себя обязанность застраховать недвижимость.

При каких условиях ипотекодатель может распорядиться имуществом?

Ст.33 ЗУ «Об ипотеке» указывается, что в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения должником основного обязательства (кредитного договора), ипотекодержатель может реализовать имущество и удовлетворить свои требования.

Нередко должники по кредиту сталкиваются с тем, что к ним с требованием обращаются организации, которые не участвовали ни в кредитном, ни в ипотечном договоре. Може тли банк передать право требования третьим лицам?

Согласно ст.24 ЗУ «Об ипотеке», банк, как ипотекодержатель, может уступить свои права третьим лицам. При этом, спрашивать согласия должника никто не обязан. Ипотекодателя обязаны уведомить о том, что права по ипотечному договору были переданы третьим лицам. Передача таких прав осуществляется отдельным договором – договором факторинга, который подлежит обязательному нотариальному заверению.

То есть, при подписании договора ипотеки, ипотекодатель все еще может владеть и пользоваться имуществом. Что касается возможности распоряжаться, то такие действия могут быть осуществлены только с согласия ипотекодержателя (банка). Также ипотекодатель может завещать такой объект недвижимости. Любой документ, который бы запрещал завещать недвижимость является ничтожным (ст.9 ЗУ «Об ипотеке»).

Кроме того, в обязанности ипотекодателя входит и сохранение предмета ипотеки. Риск случайного уничтожения или порчи имущества также лежит на ипотекодателе. Для этого, ст.8 ЗУ «Об ипотеке» устанавливается обязанность ипотекодержателя застраховать предмет ипотеки. Естественно, делается это за счет ипотекодателя. Исключением может быть та ситуация, когда ипотекодержатель (банк) в договоре ипотеки берет на себя обязанность застраховать недвижимость.

А что делать, если банк реализует предмет ипотеки (недвижимость)?

В случае, если реализуется жилое помещение, проживающих в квартире людей выселяют. Либо по обоюдному согласию, либо в принудительном порядке через суд. Но есть одно «но». Гражданам, которых выселили из квартиры/дома обязаны предоставить постоянное жилье. Об этом говорят Переходные положения ЗУ «Об ипотеке».

Добавить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*